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【投資融資】東湖國家自主創新示范區開展企業信用貸款試點工作實施辦法(試行)
發布時間:2015-05-18 瀏覽:4834 發布人:管理員字體:

東湖國家自主創新示范區開展企業信用貸款試點工作實施辦法(試行)

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(武政辦〔2010〕117號)

第一章;總;則

第一條;為深化科技金融改革創新試點,做好東湖國家自主創新示范區(以下簡稱示范區)企業信用貸款試點工作,根據《市人民政府關于印發東湖國家自主創新示范區企業信用體系建設實施意見的通知》(武政〔2010〕42號),特制定本辦法。

第二條;武漢東湖新技術開發區管委會(以下簡稱管委會)聯合市人民政府金融辦、湖北銀監局、人行武漢分行營管部在示范區組織開展企業信用貸款試點工作。

第三條;試點工作的原則是:政府引導、市場運作、財政扶持、風險共擔、持續經營、多方共贏。

第二章;試點企業、試點銀行

第四條;符合以下條件之一的示范區企業可申請成為企業信用貸款試點單位:

(一)在示范區內注冊、納稅,產業類型符合示范區產業發展導向,企業技術含量高或者發展前景好的成長性企業。

(二)年銷售收入3億元以下,且最近一個年度信用等級在BBB級(含)以上或者金融機構相對應信用評定級別以上。其中:

1.;年銷售收入在1億元以上3億元以下的企業,同時要求最近2年主營業務收入增長率達到5%或凈利潤增長率達到10%;

2.;年銷售收入在1億元以下的企業,要求最近2年主營業務收入增長率達到10%或凈利潤增長率達到15%。

第五條;鼓勵銀行機構積極參與企業信用貸款試點工作,試點銀行應當與管委會簽署合作協議,明確合作雙方的權利與義務。在示范區提供服務的小額貸款公司及其他金融機構可參照本辦法執行。

第六條;試點銀行應當改進企業授信管理,建立信用貸款快速審批通道,為符合條件的試點企業提供快捷、優惠的信用貸款服務。試點銀行應當在企業貸款申請材料齊備的情況下,在10個工作日內向企業反饋有關信息。

第七條;試點銀行必須堅持獨立審貸的原則,根據信貸授信管理的基本要求和防范信貸風險的需要,從企業的實際情況出發,自主確定信用貸款的額度、期限和利率水平。

第八條;鼓勵試點銀行加強與保險機構、創業投資機構的聯系,探索運用貸款保險、信貸與風險投資相結合的方式對試點企業給予支持。

第九條;試點銀行應按季度及時將對試點企業的信貸支持情況和信貸資產質量向有關部門和示范區企業信用促進會反饋。

第十條;參與企業信用貸款的試點企業、試點銀行和信用評級機構名單,由管委會通過政務網(www.wehdz.gov.cn)向社會公布。

第三章;政策支持

第十一條;管委會積極支持示范區企業信用貸款試點工作:

(一)對參與信用評級的企業信用促進會會員企業補貼50%的信用評級費用。

(二)對按期還本付息的試點企業,按照銀行貸款基準利率的25%給予貸款貼息獎勵,對單個企業的年度獎勵總額不超過60萬元。

(三)信用貸款出現風險,試點銀行經全力催收,仍然無法收回,進入銀行核銷程序后,管委會相應承擔試點銀行本金部分最終損失的30%;

經信用增級后發放的信用貸款出現風險,試點銀行經全力催收,仍然無法收回,進入銀行核銷程序后,管委會在承擔試點銀行本金部分最終損失的30%基礎上,信用增級每增加一級,承擔試點銀行本金部分最終損失的比例提高5個百分點;對試點銀行單筆信用貸款補償不超過500萬元。

第四章;申辦流程

第十二條;試點企業信用貸款申辦流程:

(一)試點企業信用貸款應向試點銀行提交下列材料:

1.;企業信用促進會會員企業證書復印件;

2.;信用促進會推薦的信用評級機構信用評級結果證明材料;

3.;試點銀行要求提供的其它資料。

(二)試點銀行在企業申請材料齊備的情況下,對符合授信條件的企業貸款申請,應在20個工作日內完成貸款審批手續。

第十三條;試點企業信用評級費用補貼申辦流程:

(一)試點企業評級費用補貼由企業向企業信用促進會提出申請。試點企業應當在信用評級后1個季度內向企業信用促進會提交以下申請材料:

1.;企業信用促進會會員企業證書復印件;

2.;企業信用評級結果證明材料;

3.;企業信用評級費用單據;

4.;管委會要求提交的其它資料。

(二)企業信用促進會按季度對企業提交的申請材料進行審核,并向管委會申請信用評級費用補貼資金。

(三)管委會按季度對企業信用促進會提交的申請材料進行審核,并將信用評級費用補貼資金撥付給企業信用促進會,由企業信用促進會將補貼資金撥付給企業。

第十四條;試點企業信用貸款獎勵申辦流程:

(一)試點企業信用貸款獎勵由企業向企業信用促進會提出申請。企業應在按期還本付息后半年內向企業信用促進會提交以下申請材料:

1、企業信用促進會會員企業證書復印件;

2、企業信用評級結果證明材料;

3、企業信用貸款獎勵申請報告(企業法定代表人簽字并加蓋公章);

4、企業按期還本付息的證明材料;

5、企業信用貸款利率明細表;

6、管委會要求提交的其它資料。

(二)企業信用促進會按季度對企業申請材料進行審核,并向管委會申請獎勵資金。

(三)管委會按季度對企業信用促進會提交的申請材料進行審核,并將獎勵資金撥付給企業信用促進會,由企業信用促進會將獎勵資金撥付給企業。

第十五條;信用貸款損失的補償流程。試點銀行在信用貸款出現風險時,經全力催收,仍無法收回,進入銀行核銷程序后,可向管委會申請辦理信用貸款風險補償。

(一)試點銀行應當在有效訴訟時效內采取一切必要的經濟、行政和法律手段對逾期貸款進行催收。在采取一切措施和手段后仍無力追回損失并能提供有力證據后提交下列材料:

1.;信用貸款風險補償申請表;

2.;信用貸款追償情況說明及無法追回損失的證據;

3.;管委會要求提交的其他材料。

(二)管委會審核試點銀行申請材料符合條件后,將信用貸款風險補償金撥付給試點銀行。

第五章;附;則

第十六條;試點企業、試點銀行、信用中介機構在企業信用貸款試點業務中弄虛作假的,責令其退回相應補貼資金和獎勵,取消其試點單位資格。

第十七條;本意見由管委會會同相關部門負責解釋。

第十八條;本辦法自印發之日起實施。

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